专题/数字人民币的金融科技霸权争夺战

2021-04-12 13:00
     
专题/数字人民币的金融科技霸权争夺战
中国打造数字主权货币的脚步,领先主要经济体,并已在好几个试点试行。(图/Bloomberg)

中国人民银行 (PBOC) 致力于发展人民币数字化,目的在于取代部分市面上的流通现金,并将其命名为中国央行数字货币(DCEP),创新速度居全球央行之冠。由于中国金融体系的封闭性,往来的外籍人士对数字人民币接受度低,长期来看,数字人民币想要取代美元,国际空间仍存在巨大障碍。

中国大力推行数字人民币在全球引发热议,中国目前在这方面走在最前面,世界上多数国家还在做规划,中国已在2020年小规模试行数字人民币的使用,未来也将在北京、上海、广东进行更大规模的测试。

为了挑战美元在全球金融体系中的霸权,中国政府从2014年起开始发展央行数字货币,试图用数字方式加速人民币国际化。如果中国能打造全球通用的数字支付系统,理论上想跟谁交易就跟谁交易。特别是中国在近年来的美中贸易战,以及看到美国如何利用对全球金融体系的掌控力来惩罚北韩、俄罗斯、伊朗,为了避免落入相同下场,决定采取行动积极解决「美元霸权」。

在川普任期最后两年,中国趁着美中交恶,加速推行数字人民币。外媒报导指出,美国在2020年的美中贸易战以及武汉肺炎大流行期间,曾想过制裁中国大型金融机构,中国政府甚至一度担心华府会禁止中国清算美元。

中国政府取回数字货币主导权

所幸这些都没发生,中国还是铁了心要在2022北京冬季奥运之前推出数字人民币,进行大规模测试,数字人民币一旦推行成功,中国的金融体系就有机会脱离科技巨头的掌握,重回政府手中。

中国政府不想把金融体系交给阿里巴巴和腾讯这类科技巨头,之前因为缺乏严格监管,用户对于在线金融产生庞大需求与依赖,使得这些巨头茁壮到可能与政府抗衡的程度。蚂蚁集团IPO的失败,显示中国政府拿回金融科技主导权的决心。


中国政府不想把金融体系交给阿里巴巴和腾讯这类科技巨头,成为力推数字人民币的动力之一。(图/微博)


蚂蚁集团和微信支付大到不能倒的主要原因,是它们跟原有的金融机构关系密切,像是电子钱包通常都得绑定用户的银行帐户。

北京为了不让蚂蚁和微信继续成长,未来可能会限制使用电子支付的范围,例如规定只能用来办理某些相关业务,如此一来,中国人就会被迫直接改用数字人民币。

中国银行首席科学家郭为民在香港举行的亚洲金融论坛上表示,「疫情将带来许多挑战,也让我们有许多理由使用数字人民币。」数字人民币的优势就是能够追踪金流,使金融监理变得更容易。

数字人民币难以取代美元地位

受到中国迅速发展数字人民币影响,各国数字货币的发展也受到关注。

像是日本政府就清楚知道,必须用央行数字货币来维持跟中国的竞争力,目前日本仅27%的交易是用无现金方式支付,一旦推出数字日圆,能够加速日本的金融系统的数字化。

日本预计在今年设计数字货币,将结合政府与企业的力量,让日本三大银行旗下30家公司在同一个结算平台上测试数字日圆。

然而,日本决策者担心,在此之前,必须阻止私人银行存款大量外流,因此数字日圆还要再等几年才能正式发行。


数字货币实验再度展开,2021年或可成为世界数字货币元年。(图/Bloomberg)


韩国对于发行数字货币态度并不积极,韩国央行打算在今年研究数字韩元的可行性,但仍未有计划推行数字法定货币。

美国深知必须保持与中国之间的竞争力,发展央行数字货币势在必行,但在民主体制下,打造数字美元前,联准会必须进行公开讨论,无法像中国央行强势推动,脚步一定会比中国慢。

此外,美国对于推出数字美金态度谨慎。联准会主席Jerome Powell今年曾表示,「美金是全球储备货币,所以我们要做就得做对,不用抢第一。」

鲍尔的重点在于,美金目前仍是全球主要储备货币,各国央行的外汇储备中,美金约占60%,人民币仅2%,难以与美金匹敌。

人民币金融地位难提升

曾有观察家大胆预测,中国的资本帐在2020年之前就能完全自由流通,但中国政府不愿让人民币自由浮动,又不愿放松资本管制,所以至今人民币仍未能取代美金。


联准会主席与美国财长近期在公开场合讨论数字美元的研发进度,引发讨论。(图/Bloomberg)


当然,虽然中国金融体系极度封闭,数字人民币还是会在中国政府大力推动下,在中国境内顺利推行,但离开国后,恐怕就难如北京所愿,或许伊朗、委内瑞拉、北韩这些被美国制裁的国家,会使用中国的封闭数字支付系统进行交易,只是,光靠这些国家并不能让中国在国际金融体系的地位大幅提升。

关键在于世界上多数国家并不信任中国的金融体系与监管制度,被中国政府视为绊脚石的公开透明,对于民主国家来说却是信任的基础,数字美元或许仍要再等一段时间才会诞生,但一旦推出就会拥有比数字人民币更高的信任。事实上,许多国家已经开始担心中国政府监控数字人民币交易,也因此中国想要以数字人民币撼动美元地位,恐怕是自抬身价的不切实际幻想。

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