专题/监控将无处不在?北京发行数字人民币 专家担忧:会是特洛伊木马

2021-04-12 11:00
     
专题/监控将无处不在?北京发行数字人民币 专家担忧:会是特洛伊木马
对于积极发行数字人民币之目的,不少人质疑北京是要借此对人民实施更全面的监控。(图/Pixabay)

中国人民银行自2014年起开展数字人民币计划,并于同年成立中国人民银行数字货币研究所及数字货币研究专门团队,开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2020年8月起,北京更陆续在中国几个城市,进行数字人民币的试点测试,消息指出,北京打算在2022年冬奥举办前,就发行数字人民币。

面对中国数字化货币的快速发展,全球从政府、企业到区块链产业都高度关注。对于中国发行数字人民币的目的,各界看法不一,支持者认为这是科技创新的又一步创举,也有人质疑北京是要借此对人民实施更全面的监控,毕竟中共与西方世界价值观迥异,决策的出发点也会不同。以下是结合中外媒论述、数字货币和区块链该有的特性,以及国际时势发展等,所做之目的分析。

一、数字人民币的正面目的

1.科技便民:
随着科技进步,在中国已越来越少民众采现金交易,而是以微信支付、支付宝等支付工具,降低随身携带现金的不便;然而,加密货币、去中心化、开放式的区块链(blockchain)等新思维的出现,让消费习惯再次出现革命性改变,在全球央行皆已着手思考、规划要发展数字货币的潮流下,率先宣布要推出数字人民币,似乎能让中国人民先一步适应国际货币趋势,便民效果再升级。

2.打击犯罪:
由于数字货币的非匿名性,解决了信息不对称的问题,让政府能更有效率的追踪每一笔金钱流向,并打击黑市交易、金融贪腐、逃漏税、监控洗钱等犯罪行为,进而维持金融稳定。

3.维持国家货币主权:
加密货币快速发展,以近年脸书(Facebook)宣布要发行「Libra币」为例,就让许多国家相当紧张,对于部分本币不稳定的国家而言,若加密货币强势发展,可能会给该国的货币主权带来冲击,而且加密货币的特性,也可能让有心人士突破本国的金融管制,导致国家面临金融风险;既然数字货币的发展势不可挡,就由国家带头发行,维持国家的货币主权,也提升人民币在国际市场的地位。


最近几年加密货币的快速发展,也引起各国有关货币主权的担忧。(图/Pixabay)


4.加速政策实施:
数字货币能在政府推出便民金融政策时(如纾困金发放等),加快实施的脚步,并在特定物资缺乏时介入,借由设置数字钱包最高购买金额等方式,以免物资被特定方买断。

5.新冠疫情、公卫问题助攻:
自2019年年底以来,新冠肺炎肆虐全球已一年有余,给各国医疗体系带来非常沉重的负担,传播速度之快、媒介之广,也让全球防疫难度倍增;每天都在市场中流通的实体货币,也成为病毒传播的途径。一般认为,疫情之下若能减少人与人之间的接触,改以在线进行,则能有效减缓病毒的散播。

二、数字人民币的背后目的与风险

数字人民币是由中国人行发行的「央行数字货币」(CBDC),由人民银行全权操控,与比特币(Bitcoin)和脸书币(Libra)这类去中心化的加密货币不同;尽管有国家信用背书,金融稳定性或许比加密货币高,但有鉴于对个资保护、民企及商业银行营运造成的风险等,各国央行探索CBDC之余,仍持严谨、观望的态度。相较之下,北京率先全球推出数字货币,确实有不少隐忧待解。

1.非「去中心化」:
当初虽说要运用区块链的技术,但数字人民币其实并不符合去中心化的概念。部分学者认为,西方在发展这方面技术时,带有「金融创新」的性质,但中国更多的是「监管创新」的元素,同样都是创新,出发点却大不相同。

2.监控更全面:
无现金支付累积的大量消费数据,几乎等同于没有画面的监视器,全面监控所有消费行为;电子化会让北京更便于掌控人民消费、金流等消息, 一但数字化之后,不管是外汇还是地下金钱交易,躲都躲不掉,很容易就被监控,毕竟身份跟使用设备(电子钱包)都要先经过国家核实。美国《CNN》曾直言,当民众使用人行管理的数字人民币,中央对人民的行为就更能了若指掌;美国南卡罗来纳大学艾肯分校(USC Aiken)学者谢田则认为,数字人民币有助于北京政权强化国家监控,进一步控制经济、社会。

3.国进民退:
数字货币发行后,无论是一般民众或法人机构,都能直接从央行访问数字货币,不必透过或绑定商业银行帐户,任何中国机构或个人,也都不能拒绝以数字人民币交易。说好听点,央行倒闭的风险比一般商业银行低,具法偿性的数字人民币能带来更多保障,可商业银行角色也将被弱化,越来越多资源及权力掌握在政府手里,对整体经济发展未必有利。


数字人民币的发展,要花多久来与美元一较长短?(图/Unsplash)


4.掌控范围扩及海外:
若是数字人民币在中国国内推广成功,不排除未来也会进一步推广至海外,若是跟中企交易的外国公司,也被要求要用数字人民币,恐会让北京控制范围扩大,变成从国内金融、地下经济活动到外汇等,都在中共的掌握之下。

5.加强中央管制:
美国康乃尔大学经济学教授、国际货币基金组织(International Monetary Fund)的中国部门前负责人,埃斯瓦尔·普拉萨德(Eswar Prasad)曾对《纽约时报》表示,他认为北京推动数字人民币最重要的因素之一,是微信支付和支付宝的成功,催生了一种新的替代金融体系,令北京感到担忧,这从官方近日对阿里巴巴创办人马云,以及对支付宝母公司「蚂蚁金服」的击打可看出端倪。普拉萨德声称:「数字人民币实际上是一种防御机制,以保持央行资金的重要地位。」

6.打破美元垄断的野心:
一些经济学家表示,中国积极发展数字化货币,也可能是为了让数字人民币在国际流动障碍较少的情况下,能作为全球性货币与美元竞争,特别近年美中关系不佳,从川普时代的美中贸易战,到拜登政府的强力竞争论,似乎都给了北京打破美元垄断的理由。虽然有分析认为,这部分牵涉到经济、金融、政治多项问题,并须考量国际社会对「可控匿名」的市场接受度,数字人民币要成为国际认可的交易货币,并非一蹴可几的事,无须杞人忧天;可相对来说,若重重困难下仍有这层因素在里面,则也显出北京的深远布局,以及对国际社会的逐步渗透。

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